नमस्कार दोस्तों, आप सभी का हमारी इस नई पोस्ट में स्वागत है।
अगर आप रोज PhonePe से मोबाइल Recharge करते हैं, बिजली का बिल भरते हैं या दुकान पर QR Scan करके पैसे देते हैं, तो आपने PhonePe SBI Credit Card का नाम जरूर सुना होगा। बहुत से लोग जानना चाहते हैं कि यह कार्ड लें या नहीं, और इसमें असल में कितना फायदा मिलता है।
यह कार्ड SBI Card और PhonePe ने मिलकर निकाला है। यह नया नहीं है, इसे 22 जुलाई 2025 को लॉन्च किया गया था। लेकिन 1 जुलाई 2026 से इसके Reward नियमों में कुछ बदलाव हुए हैं, जो हर कार्ड लेने वाले को पता होने चाहिए। इस पोस्ट में हम दोनों कार्ड, उनकी Annual Fee, Reward Points, नए Cap, Eligibility और Online Apply का तरीका आसान भाषा में बताएंगे। तो चलिए एक-एक करके सब समझते हैं।
PhonePe SBI Credit Card क्या है? (What is PhonePe SBI Credit Card)
यह एक Co-branded Credit Card है। मतलब कार्ड SBI Card देता है, लेकिन इसके ज्यादातर फायदे PhonePe ऐप पर खर्च करने से जुड़े हैं। आप PhonePe पर जितना ज्यादा भुगतान इस कार्ड से करेंगे, उतने ज्यादा Reward Points मिलेंगे।
यह कार्ड दो तरह का आता है। एक है PURPLE, जो सस्ता है। दूसरा है SELECT BLACK, जो थोड़ा महंगा है और इसमें फायदे भी ज्यादा हैं।
कार्ड RuPay और VISA दोनों Network पर मिलता है। RuPay वाला कार्ड UPI से जुड़ जाता है। यानी आप दुकान पर QR Code Scan करके भी इस Credit Card से पैसे दे सकते हैं। VISA वाला कार्ड Online खरीदारी के लिए Tokenise किया जा सकता है।
PhonePe SBI Card PURPLE: किसके लिए ठीक है
PURPLE कार्ड उन लोगों के लिए है जिनका महीने का खर्च बहुत ज्यादा नहीं है। जैसे कोई छात्र, नौकरी शुरू करने वाला युवा या छोटा दुकानदार, जो महीने में कुछ हजार रुपये के Recharge, बिल और Online खरीदारी करता है।
| खर्च कहां किया | Reward Points |
|---|---|
| PhonePe ऐप पर (Recharge, Bill Payment, Insurance, Flight, Hotel आदि) | 3% |
| Online खर्च (Amazon, Swiggy, Zomato, Myntra जैसे ब्रांड) | 2% |
| बाकी खर्च (Scan & Pay, Tap & Pay आदि) | 1% |
साल भर में 3 लाख रुपये खर्च करने पर 3,000 रुपये का Travel Voucher भी मिलता है।
PhonePe SBI Card SELECT BLACK: किसके लिए ठीक है
SELECT BLACK उन लोगों के लिए है जिनका खर्च ज्यादा है। जैसे जो परिवार का पूरा Insurance, बिजली-पानी के बिल और घर का Online सामान एक ही कार्ड से भरते हैं, या जो हवाई सफर करते रहते हैं।
| खर्च कहां किया | Reward Points |
|---|---|
| PhonePe ऐप पर (Recharge, Bill Payment, Insurance, Flight, Hotel आदि) | 10% |
| Online खर्च | 5% |
| बाकी खर्च | 1% |
इस कार्ड में कुछ और सुविधाएं भी हैं:
- देश के Airport पर साल में 4 बार Free Lounge Access, हर तिमाही में 1 बार
- 2 साल की Priority Pass Membership, जिससे विदेश के Airport Lounge में जा सकते हैं
- साल में 5 लाख रुपये खर्च करने पर 5,000 रुपये का Travel Voucher
- परिवार के 3 सदस्यों (18 साल से ऊपर) के लिए Add-on Card
दोनों कार्ड में Petrol Pump पर 1% Fuel Surcharge की छूट मिलती है। दोनों में 1 Reward Point की कीमत 1 रुपये है। Points को आप बिल में घटवा सकते हैं (Statement Credit) या SBI Card के Rewards पोर्टल पर Gift Voucher ले सकते हैं।
Annual Fee 2026: कितनी लगेगी Fee
| कार्ड | Joining Fee | बदले में Gift Voucher | Renewal Fee | Fee माफ कब होगी |
|---|---|---|---|---|
| PURPLE | 499 रुपये + GST | 500 रुपये का PhonePe Voucher | 499 रुपये + GST | पिछले साल 1 लाख रुपये खर्च पर |
| SELECT BLACK | 1,499 रुपये + GST | 1,500 रुपये का PhonePe Voucher | 1,499 रुपये + GST | पिछले साल 3 लाख रुपये खर्च पर |
Joining Fee के बदले मिलने वाला Gift Voucher पहले Credit Card बिल का भुगतान करने के बाद मिलता है। यानी कार्ड आते ही Voucher नहीं आएगा।
Renewal Fee माफ कराने का हिसाब महीने में समझिए। PURPLE के लिए हर महीने लगभग 8,300 रुपये खर्च करने होंगे। SELECT BLACK के लिए हर महीने करीब 25,000 रुपये। अगर आपका इतना खर्च नहीं होता, तो दूसरे साल से Fee भरनी पड़ेगी।
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1 जुलाई 2026 से क्या बदला: नए Reward Cap
यही वह हिस्सा है जिसे बहुत से वीडियो और विज्ञापन ठीक से नहीं बताते। 10% या 3% Reward सुनने में अच्छा लगता है, लेकिन हर महीने कितने Points मिलेंगे, इसकी एक सीमा (Cap) है। 1 जुलाई 2026 से SBI Card ने यह सीमा घटा दी है।
SELECT BLACK के नए Cap
| खर्च | पहले हर महीने | अब हर महीने |
|---|---|---|
| PhonePe पर Insurance | 2,000 Points (सभी PhonePe खर्च मिलाकर) | 500 Points |
| PhonePe पर बाकी खर्च | 2,000 Points (सभी PhonePe खर्च मिलाकर) | 1,500 Points |
| Online खर्च | 2,000 Points | 1,000 Points |
PURPLE के नए Cap
| खर्च | पहले हर महीने | अब हर महीने |
|---|---|---|
| PhonePe पर Insurance | 1,000 Points (सभी PhonePe खर्च मिलाकर) | 250 Points |
| PhonePe पर बाकी खर्च | 1,000 Points (सभी PhonePe खर्च मिलाकर) | 750 Points |
| Online खर्च | 1,000 Points | 750 Points |
इन खर्चों पर अब कोई Point नहीं
नए नियमों में कुछ खर्च ऐसे भी जोड़े गए हैं जिन पर अब एक भी Reward Point नहीं मिलेगा:
- PhonePe ऐप के बाहर से भरे गए Utility बिल
- Toll और Bridge का भुगतान
- Jewellery की खरीद
- Gift और Souvenir की खरीद
- PhonePe के अलावा किसी दूसरे UPI ऐप से किया गया भुगतान
मतलब साफ है। इस कार्ड का पूरा फायदा तभी है जब आप ज्यादातर भुगतान PhonePe ऐप से ही करें।
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Example से समझिए कितना फायदा होगा
मान लीजिए आपके पास SELECT BLACK कार्ड है। आपने एक महीने में PhonePe से 3,000 रुपये के Recharge और बिजली बिल भरे। इस पर 10% के हिसाब से 300 Points मिलेंगे, यानी 300 रुपये का फायदा।
अब मान लीजिए उसी महीने आपने PhonePe से 20,000 रुपये का Insurance Premium भरा। 10% के हिसाब से 2,000 Points बनते हैं। लेकिन Insurance पर Cap 500 Points का है। इसलिए आपको सिर्फ 500 Points मिलेंगे। यानी 5,000 रुपये के Insurance के बाद उस महीने Insurance पर Points मिलना बंद हो जाएगा।
PURPLE कार्ड में यही 3,000 रुपये के Recharge और बिल भरते तो 3% के हिसाब से 90 Points मिलते। ध्यान रखिए, ये सिर्फ समझाने के लिए Example हैं। असल Points SBI Card के नियमों और आपके खर्च के प्रकार पर तय होंगे।
Purple या Select Black: आपके लिए कौन सा सही
अगर आपका महीने का कुल खर्च 10 हजार रुपये के आसपास है, तो PURPLE काफी है। इसकी Fee कम है और 1 लाख सालाना खर्च पर Fee माफ भी हो जाती है।
अगर आप हर महीने 25 हजार या उससे ज्यादा खर्च करते हैं, PhonePe से बड़े बिल भरते हैं और कभी-कभी हवाई सफर करते हैं, तो SELECT BLACK ज्यादा फायदा देगा। Lounge Access भी इसी में मिलता है।
अगर आप ज्यादातर नकद में लेन-देन करते हैं या Google Pay और Paytm जैसे दूसरे UPI ऐप इस्तेमाल करते हैं, तो इस कार्ड से आपको खास फायदा नहीं मिलेगा।
Eligibility और Interest Rate
कार्ड कौन ले सकता है, कितनी Income चाहिए और कितनी Credit Limit मिलेगी, यह SBI Card आपकी Income, CIBIL Score और पुराने लेन-देन देखकर तय करता है। इसके लिए कोई एक तय नियम सबके लिए नहीं है।
बिल समय पर पूरा न भरने पर बकाया रकम पर ब्याज (Interest) लगता है। यह दर SBI Card तय करता है, इसलिए कार्ड लेने से पहले ऐप में दी गई Fees और Charges वाली जानकारी जरूर पढ़ लें। एक बात याद रखिए, अगर आप बिल पूरा नहीं भरते, तो ब्याज Reward के फायदे से कहीं ज्यादा हो सकता है।
Online Apply Process 2026: PhonePe App से कैसे करें Apply
इस कार्ड के लिए Apply करना आसान है। पूरा काम PhonePe ऐप से हो जाता है।
- अपने फोन में PhonePe ऐप खोलें।
- ऐप में Credit Card वाले हिस्से में जाकर PhonePe SBI Card चुनें।
- PURPLE या SELECT BLACK में से अपना कार्ड चुनें।
- मांगी गई जानकारी जैसे नाम, जन्मतिथि, PAN, पता और Income भरें।
- इसके बाद SBI Card के साथ KYC पूरी करें।
- SBI Card आपका Form जांचेगा और Approve होने पर कार्ड आपके पते पर भेजा जाएगा।
कार्ड मिलने के बाद बिल का भुगतान भी आप सीधे PhonePe ऐप से कर सकते हैं।
कार्ड लेने से पहले ये बातें ध्यान रखें
- हर महीने बिल की पूरी रकम Due Date से पहले भरें, सिर्फ Minimum Amount नहीं।
- Points का पूरा फायदा लेने के लिए भुगतान PhonePe ऐप से ही करें।
- महीने के Cap पर नजर रखें। Cap पूरा होने के बाद उस श्रेणी में Points नहीं मिलेंगे।
- अगर Fee माफी लायक खर्च नहीं है, तो सोचकर ही SELECT BLACK लें।
- Credit Limit का पूरा इस्तेमाल न करें, इससे CIBIL Score पर असर पड़ सकता है।
- SBI Card समय-समय पर नियम बदलता रहता है, इसलिए नए नोटिस देखते रहें।
फर्जी Link और Agent से सावधान
YouTube और Social Media पर कई लोग इस कार्ड के लिए Apply Link देते हैं। ऐसे किसी अनजान Link पर अपनी PAN, Aadhaar या बैंक की जानकारी न डालें। Apply हमेशा PhonePe ऐप या SBI Card के अपने प्लेटफॉर्म से ही करें। कोई भी Agent कार्ड पक्का करवाने के नाम पर पैसे मांगे या फोन पर OTP पूछे, तो उसे कुछ न बताएं। SBI Card कभी आपसे OTP या कार्ड का CVV नहीं मांगता।