नमस्कार दोस्तों, आप सभी का हमारी इस नई पोस्ट में स्वागत है। अगर आप भी बैंक में खाता खुलवाना चाहते हैं, लेकिन बार-बार ब्रांच के चक्कर लगाने का समय नहीं है, तो यह पोस्ट आपके काम की है।
बहुत से लोग खाता इसलिए नहीं खुलवाते क्योंकि उन्हें डर रहता है कि हर महीने खाते में तय रकम रखनी पड़ेगी, वरना बैंक पैसे काट लेगा। लेकिन ऐसा खाता भी होता है जिसमें कोई Minimum Balance नहीं रखना पड़ता। इसे Zero Balance Account कहते हैं। अब कई बैंक यह खाता मोबाइल से घर बैठे खोलने की सुविधा भी देते हैं।
इस पोस्ट में हम बताएंगे कि Zero Balance Account Online कैसे खुलता है, इसकी Eligibility क्या है, कौन से Documents लगते हैं, Video KYC कैसे होती है और किन गलतियों से बचना है। तो चलिए एक-एक करके सब समझते हैं।
Zero Balance Account क्या है? (What is Zero Balance Account)
सीधी भाषा में कहें तो Zero Balance Account वह Savings Account है जिसमें खाते में एक भी रुपया न हो, तब भी बैंक कोई Penalty नहीं लगाता। आप जितना चाहें उतना पैसा रखें, चाहे बिल्कुल न रखें।
लोग आम बोलचाल में कई तरह के खातों को Zero Balance Account कह देते हैं। लेकिन इनके नियम एक जैसे नहीं होते। इसलिए पहले यह समझ लीजिए कि ये कितने तरह के होते हैं।
BSBD Account (Basic Savings Bank Deposit Account)
यह रिजर्व बैंक (RBI) के नियमों वाला असली Zero Balance Account है। हर बैंक को यह खाता देना होता है। इसमें न Minimum Balance की शर्त है, न खाता खोलते समय पैसा जमा करने की मजबूरी। मजदूर, किसान, छात्र, घरेलू महिलाएं या कोई भी व्यक्ति जिसकी बैंकिंग की जरूरत साधारण है, उसके लिए यह खाता ठीक रहता है।
Jan Dhan Account
प्रधानमंत्री जन धन योजना 2014 में शुरू हुई थी। इसके तहत खुलने वाले खाते भी Zero Balance वाले होते हैं। ये खाते आमतौर पर बैंक की ब्रांच या गांव में बैठने वाले Bank Mitra के जरिए खुलते हैं। अगर आपका पहले से Jan Dhan खाता है, तो नया Zero Balance खाता खुलवाने से पहले बैंक से उसकी जानकारी ले लें।
बैंकों के Digital Zero Balance Account
कई बैंक अपने Mobile App पर Zero Balance Savings Account खोलने का Option देते हैं। ये खाते मिनटों में खुल जाते हैं। लेकिन ध्यान रखिए, हर Digital Zero Balance खाता BSBD नहीं होता। कुछ बैंक इसमें अपनी शर्तें रखते हैं, जैसे Debit Card पर सालाना Charge या कुछ समय बाद खाते को सामान्य खाते में बदलना। इसलिए Apply करने से पहले App में Charges वाला हिस्सा जरूर पढ़ें।
BSBD Account New Rules 2026: क्या-क्या Free मिलता है
RBI ने BSBD खाते के नियम बदले हैं। ये नए नियम 1 अप्रैल 2026 से लागू हैं। अब इस खाते में ये सुविधाएं बिना Charge के मिलती हैं:
- कितनी भी बार पैसा जमा कर सकते हैं, Cash हो या Online
- ATM या Debit Card, जिसकी कोई सालाना Fee नहीं लगेगी
- साल में कम से कम 25 पन्नों की Cheque Book
- Internet Banking और Mobile Banking
- Passbook या हर महीने का Statement
- हर महीने कम से कम 4 बार पैसा निकालना Free, इसमें ATM और Transfer दोनों शामिल हैं
सबसे काम की बात यह है कि UPI, NEFT, RTGS, IMPS और दुकान पर Card से किया गया Payment इन 4 निकासी में नहीं गिना जाएगा। यानी Digital Payment जितनी बार चाहें कर सकते हैं।
एक उदाहरण से समझिए। मान लीजिए किसी महीने आपने 3 बार ATM से पैसे निकाले और 1 बार ब्रांच से। ये हो गईं 4 Free निकासी। इसी महीने आपने किराने वाले, सब्जी वाले और मोबाइल Recharge के लिए 30 बार UPI से Payment किया। ये 30 Payment Free निकासी में नहीं जुड़ेंगे। हां, अगर आप उसी महीने 5वीं बार ATM से पैसे निकालते हैं, तो उस पर बैंक अपने नियम के हिसाब से Charge ले सकता है। यह सिर्फ समझाने के लिए उदाहरण है, Charge की रकम हर बैंक में अलग हो सकती है।
एक और बात जान लीजिए। ATM Card, Cheque Book और Mobile Banking बैंक जबरदस्ती नहीं दे सकता। ये सुविधाएं तभी मिलेंगी जब आप मांगेंगे। आप चाहें तो खाता खोलते समय मांग लें या बाद में।
एक व्यक्ति, एक BSBD Account
नियम के हिसाब से कोई भी व्यक्ति सभी बैंकों को मिलाकर सिर्फ एक BSBD खाता रख सकता है। खाता खोलते समय बैंक आपसे लिखित में लेगा कि आपका किसी और बैंक में BSBD खाता नहीं है। गलत जानकारी देने से बाद में दिक्कत हो सकती है।
पुराने खाते को BSBD में बदलवा सकते हैं
अगर आपका पहले से कोई Savings Account है और उसमें Minimum Balance न रखने पर पैसे कटते हैं, तो आप बैंक से उसे BSBD में बदलने को कह सकते हैं। नए नियमों में बैंक को यह काम 7 दिन के अंदर करना होता है। यह Request ब्रांच के अलावा Online भी दी जा सकती है।
Zero Balance Account Online Eligibility: कौन खोल सकता है
Online खाता खोलने के लिए आमतौर पर ये शर्तें होती हैं:
- आप भारत के नागरिक और यहीं रहने वाले हों
- उम्र 18 साल या उससे ज्यादा हो
- आपका Aadhaar Card आपके चालू मोबाइल नंबर से Link हो
- आपके पास Smartphone और ठीक-ठाक Internet हो
- Video KYC के समय आप भारत में ही मौजूद हों
नाबालिग बच्चों के खाते के अलग नियम होते हैं और ज्यादातर मामलों में उनका खाता ब्रांच से ही खुलता है।
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Documents Required: कौन से कागज लगेंगे
- Aadhaar Card (मोबाइल नंबर Link होना चाहिए)
- PAN Card (ज्यादातर बैंक Online खाते में PAN मांगते हैं)
- चालू मोबाइल नंबर और Email ID
- Video KYC के लिए असली PAN Card हाथ में
- एक सफेद कागज और नीले या काले पेन, ताकि Signature दिखा सकें
कुछ बैंक PAN न होने पर Form 60 भरवाते हैं, लेकिन यह सुविधा हर बैंक के Online Process में नहीं होती। PAN नहीं है तो ब्रांच जाना आसान रहेगा।
Aadhaar OTP Account और Video KYC Account में फर्क
Online खाता दो तरीके से खुल सकता है। दोनों में बड़ा फर्क है, इसलिए इसे ध्यान से समझिए।
| बात | सिर्फ Aadhaar OTP से खुला खाता | Video KYC से खुला खाता |
|---|---|---|
| KYC का प्रकार | अधूरी KYC | Full KYC |
| खाते में रकम की सीमा | सभी खातों को मिलाकर 1 लाख रुपये तक | कोई ऐसी सीमा नहीं |
| साल भर में कुल जमा | 2 लाख रुपये तक | कोई ऐसी सीमा नहीं |
| खाता कितने समय चलेगा | 1 साल, उसके बाद Full KYC जरूरी | हमेशा के लिए |
मतलब यह कि अगर आपने सिर्फ OTP डालकर खाता खोला और Video KYC नहीं की, तो एक साल के अंदर Video KYC या ब्रांच जाकर Full KYC करानी पड़ेगी। ऐसा न करने पर खाते में लेन-देन रुक सकता है। इसलिए बेहतर यही है कि खाता खोलते समय ही Video KYC पूरी कर लें।
Zero Balance Account Online Apply Process 2026
हर बैंक के App की स्क्रीन थोड़ी अलग होती है, लेकिन तरीका लगभग ऐसा ही रहता है:
- Play Store या App Store से अपने चुने हुए बैंक का Official App डाउनलोड करें।
- App खोलकर Open Account, Open Savings Account या Zero Balance Account वाला Option चुनें।
- अपना मोबाइल नंबर डालें। उस पर आए OTP से नंबर Verify करें।
- Aadhaar नंबर डालें। Aadhaar से Link मोबाइल पर आए OTP को भरें।
- PAN नंबर डालें। आपका नाम और जन्म तारीख अपने आप भर सकती है, इसे मिलाकर देख लें।
- पता, पेशा (जैसे खेती, नौकरी, छात्र, दुकान), सालाना आमदनी और Nominee की जानकारी भरें।
- खाते का प्रकार चुनते समय देखें कि आप BSBD Account ले रहे हैं या बैंक का कोई और Zero Balance खाता।
- Debit Card, Cheque Book या Mobile Banking चाहिए तो यहीं चुन लें।
- अब Video KYC का Option आएगा। Start करें और बैंक अधिकारी से Video Call पर बात करें।
- KYC पूरी होने के बाद आपको Account Number और Customer ID मिल जाएगी। इसके बाद Mobile Banking का Login बना लें।
कई बार Video KYC तुरंत Approve नहीं होती और बैंक कुछ समय लेकर जांच करता है। ऐसे में App में Application Status देखते रहें।
Video KYC के समय ये तैयारी रखें
Video KYC में बैंक का अधिकारी Video Call पर आपकी पहचान पक्की करता है। यह कॉल कुछ ही मिनट की होती है, लेकिन छोटी गलती से Reject भी हो सकती है।
- ऐसी जगह बैठें जहां रोशनी अच्छी हो और चेहरा साफ दिखे
- पीछे शोर न हो, ताकि सवाल ठीक से सुन सकें
- Internet की Speed ठीक हो, बीच में Call कटे नहीं
- असली PAN Card पास रखें, Photocopy नहीं चलेगी
- सफेद कागज पर पहले से Signature करके रखें
- Mobile की Location चालू रखें, क्योंकि बैंक देखता है कि आप भारत में हैं
- टोपी, चश्मा या Mask हटा दें
- बैंक अधिकारी के काम के समय पर ही KYC करें, यह समय हर बैंक का अलग होता है
अधिकारी आपसे नाम, जन्म तारीख, पता या पेशे जैसे साधारण सवाल पूछ सकता है। जवाब वही दें जो Form में भरा है।
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Interest Rate और Charges: क्या पता होना चाहिए
Zero Balance Account भी एक Savings Account ही है, इसलिए इसमें रखे पैसों पर ब्याज मिलता है। ब्याज की दर हर बैंक खुद तय करता है और समय-समय पर बदलती रहती है। इसलिए किसी एक नंबर पर भरोसा न करें, अपने बैंक के App में मौजूदा Interest Rate देख लें।
BSBD खाते में ऊपर बताई गई सुविधाएं Free हैं। लेकिन SMS Alert, महीने में 4 से ज्यादा निकासी या किसी खास Card पर बैंक Charge ले सकता है। बैंक का Schedule of Charges एक बार जरूर पढ़ लें।
Online खाता न खुल पाए तो क्या करें
कई बार Aadhaar से मोबाइल Link नहीं होता, PAN और Aadhaar में नाम की Spelling अलग होती है या Video KYC बार-बार फेल होती है। ऐसे में परेशान होने की जरूरत नहीं है।
आप नजदीकी बैंक ब्रांच में जाकर BSBD Account खोलने का Form मांग सकते हैं। Aadhaar और PAN लेकर जाएं। ब्रांच में Fingerprint से Aadhaar Verify करके Full KYC वाला खाता खुल जाता है। गांव में रहते हैं तो Bank Mitra से भी पूछ सकते हैं।
खाता Reject न हो, इसके लिए ये बातें ध्यान रखें
- Aadhaar, PAN और Form में नाम और जन्म तारीख एक जैसी हो
- Aadhaar से वही नंबर Link हो जो आपके पास चालू है
- अगर पहले से किसी बैंक में BSBD या Jan Dhan खाता है, तो सही जानकारी दें
- Nominee जरूर जोड़ें, बाद में परिवार को आसानी रहती है
- खाता खुलने के बाद Mobile Banking का Password किसी से साझा न करें
- OTP वाले खाते की एक साल की Deadline से पहले Full KYC करा लें
Fraud से बचें: ये गलती बिल्कुल न करें
Zero Balance खाता खोलने के नाम पर ठगी के मामले भी आते हैं। कोई Agent कहे कि पैसे दो, खाता तुरंत खुलवा देंगे, तो उससे दूर रहें। खाता खोलना Free है।
Video KYC के दौरान बैंक का अधिकारी कभी भी आपका OTP, ATM PIN, UPI PIN या Password नहीं मांगता। कोई WhatsApp या SMS पर Link भेजकर App डाउनलोड करने को कहे, तो उस Link पर Click न करें। बैंक का App हमेशा Play Store या App Store से ही डाउनलोड करें और उसका नाम ध्यान से मिला लें।
अगर गलती से किसी के साथ OTP या PIN साझा हो जाए, तो तुरंत अपने बैंक के Customer Care पर फोन करके खाता Block कराएं और साइबर ठगी की शिकायत के लिए 1930 नंबर पर कॉल करें।